刚参加工作,做基我爱配资网金定投如何另外,定投股票指数型基金怎么样

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    刚参加工作就知道开始理财,能有这么明智的选择已经优于80%的人了。

    我以我的经验以及带优秀学员下来的经验先告诉你:指数基金定投绝对是适合普通人最好的选择,没有其他。

    我自己就是通过理财规划,合理投资,一年实现10000+收益,年化收益15%+,最高收益30%。【看图收益及收益率】

    那下面我具体说说为什么选择指数基金,以及如何投资?【文末有福利送】

    一、为什么要选择指数基金?

    我经常被朋友问,股票、基金、债券等理财产品这么多,我为什么推荐基金呢?说到股票投资,股市上一直有个「七亏二平一赚」的说法,就是说在股市中只有 10% 的人是可以赚到钱的,有 20% 的人是白折腾一场不赔不赚的,70% 的人是亏损,可见,股票投资的风险比较大。

    那基金呢?中国证券投资基金业协会会长洪磊公布过一个数据:自开放式基金成立到 2017 年 6 月,偏股型基金年化收益率平均为 16.18% ,超出同期上证综指平均涨幅 8.50 个百分点。相比之下,而国债的收益率一般在 2% 左右 。这样比较下来,无论是从风险还是收益来看,基金都是我们普通投资者比较不错的选择。在一定意义上,基金是年轻家庭提高投资收益的最重要品种。

    在读巴菲特的作品中,看到他多次推荐指数基金。

    他说:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

    有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀,但是他在公开场合只推荐一个品种:指数基金。他还发起一个著名的赌局:由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合,巴菲特挑选标准普尔500指数基金,对赌10年后看哪个收益高。结局很明显,巴菲特赢得这场赌局。

    甚至2014年的时候,他还立下遗嘱:如果他过世,其名下90%的现金将让托管人购买指数基金。

    经过对指数基金的学习研究,发现这个是真的适合普通人的投资。

    简单来说指数基金,就是购买的一篮子股票追踪的指数,有很多好处:

    1)起购门槛低,100就能买;

    2)不需要花太多时间去研究个股盯盘;

    3)复制的是指数,避免了个股潜在大的风险;

    4)买指数就是买国运,只要国家经济向上发展,指数基金就长期上涨;

    5)避免选择基金经理,主动型基金太依赖于基金经理的判断。只要涉及到利益,就避免不了人性上的考量,典型的就是老鼠仓和抬轿子,利益输送等黑幕。

    二、指数基金定投有什么好处?1、摊薄成本,分散风险

    基金净值上涨时,购买份额自动减少,可以降低持仓成本。

    基金净值下跌时,购买份额自动增加,累积更多份额。

    2、强制投资,积累财富

    基金定投要求投资者每周或每月或每个季度投入固定的金额,具有自律储蓄的功能,能积少成多,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

    3、小额投资,聚沙成塔

    基金定投的收益具有复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。【如下图】30年下来即便按照10%收益率,也能有226W,如果是15%收益率,就有346W!

    三、定投一定赚钱吗?

    不能说绝对,要看情况,如果说你不止盈,或者高买低卖,那肯定收益不好甚至亏损。

    我们先看看一次性投资 定投,看看定投优势在哪。

    先说结果:

    当市场单边上涨,定投的回报率比一次性投资差。

    当市场单边下跌,定投的回报率一定比一次性投资好。

    当市场先跌后升,定投的回报率大大高于一次性投资。

    当市场频繁波动,定投的回报率也可能比一次性投资高。

    结论:中国股市属于波动程度较高的市场,出现一路上涨的情况 比较少见,因此定投的表现空间非常大!

    下面是举例说明:

    四、什么时候适合买入指数基金?

    这个就涉及到估值指标,我们一般其实不需要懂原理,现在很多平台直接给出了估值表,都是基于这些指标选取不同阶段数据计算而得。我这里大概说下,大家了解下就行,不懂也没关系,只要会看估值表就行。

    1、买入时机

    (1)大多数平台上都有估值表,可以选取自己习惯使用的一个平台做参考。

    (2)根据以上自己选择的指数基金,对照估值表,在低估值区域时候买入。

    2、比较下无脑定投和低估值定投收益对比。

    定期定额的无脑定投方式,收益并不是很突出,对于我们而言,可以选择有技巧有策略的定投方式,让收益放大。

    一种方式是低估值法,现在估值表很多,拿其中某个平台的低估值表来举例:

    且慢估值

    几乎所有的指数估值表都会根据自己的衡量标准给指数估值做一个评价,绿色为低估,黄色为正常,红色为低估,对应地可以绿色买入,黄色持有,红色卖出。

    拿个数据回测下来看,用低估值法开启定投,最后的收益和无脑定投进行对比。

    我们使用上证50指数和红利指数在2004年——2015年的历史数据来回测下。

    从2004年-2015年,我们每月1日定投。

    上证50,无脑定投年复合增长率在12.3%,低估值定投年复合增长率在29.27%;

    红利指数,无脑定投年复合增长率在13.07%,低估值定投年复合增长率在29.9%。

    看起来无脑定投收益率也不错,但是跟低估值定投相比还是要差很多。另外这么高的收益,得益于过去20年经济的高速发展,从上面上证大盘走势能够看出,我们跨越了07年的大牛市。

    随着市场的逐渐成熟,未来收益率可能不会这么高,但是也大概率在15%-20%。

    五、要及时止盈

    前面说了定投除了单边上涨会比一次性投资收益稍差,那么这种情况我们就需要及时止盈。

    包括在其他三种情况下也应该要学会止盈。这是为什么呢?

    中国股市由于熊长牛短,股市波动特别大,有很多基金定投者,只是傻傻的定投,没有及时止盈,遭遇定投收益上上下下坐电梯,有的还出现由盈利到亏损的局面。一方面影响收益,另一方面定投体验非常差,因此,对于基金定投,在盈利达到预期目标要及时进行止盈。因此有人说:“定投止损不可取,定投止盈不可缺”。

    基金定投,一定要有止盈的操作。

    举个例子,下面分别测算了博士沪深300指数(050002)从2009年开始基金定投,在牛市中后期止盈,和牛市中没止盈带来的差距。

    如果2015年牛市止盈可以得到104%的收益,如果不止盈只有53.48%的收益,差距相差近一倍之多。如图:

    2015年6月份赎回:

    2015年12月份赎回:

    由此可以看出止盈的重要性。

    那么,该如何止盈呢?

    1.目标止盈法

    目标止盈法是一种最原始的方法。具体方法是,设置一个止盈点(比如赚了20%、30%等),如果投资的基金达到了目标值,那么就卖出。

    但是,这里面存在一个问题,如果止盈点设置过高,可能永远都卖不出去,如果止盈点设置的过低(比如4%、5%等),又可能错过后期的大行情。

    另外一种目标止盈点的设置,就是依据年化收益率来的。

    比如你定投基金3到5年,其定投的年化收益率达到了15%以上,就可以考虑止盈了。

    2.估值法

    这个跟前面我们用估值表买入类似,这是一种依据估值水平来设置止盈点的方法,主要是针对的是指数型基金。

    估值定投法止盈的目标就是指数高估值时卖出,指数估值表可以自己制作,也可以参考各大平台每天公布的指数估值表来判断。

    我们很难判断牛市的顶部在何处,是当市场估值很高时,无疑是最危险的时候。选择在市场估值较高时,开始离场(止盈),其定投的相对收益也是比较高的。

    总结:以上说了为什么选择指数基金,以及什么时候买,什么时候卖,如何卖利益更大化。希望能给大家帮助。


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